Een financieel pensioenplan kan een blauwdruk bieden om u te helpen genieten van de gouden jaren nadat u met pensioen bent gegaan uit uw fulltime carrière. Het moet stappen bevatten voor het sparen en beleggen in verschillende rekeningen, het maximaliseren van de premielimieten voor fiscaal voordelige pensioenrekeningen en het aanpakken van uw verzekeringsbehoeften. Het maken van een financieel plan is een levenslange onderneming waaraan door de jaren heen moet worden gewerkt en verfijnd. De eerste stap is het schatten van uw uitgaven bij pensionering en het stellen van een dollarcijfer als doel om te sparen. Dit geeft u een idee van hoe groot een nestei u nodig heeft, en dit cijfer zal uw besparingsstrategie sturen.
Veel experts raden aan om tot $ 1 miljoen of meer te sparen voor hun pensioen, hoewel het exacte aantal van persoon tot persoon kan verschillen op basis van leeftijd, kosten van levensonderhoud en andere variabelen. Als u eenmaal weet hoeveel u kunt besparen, moet u ervoor zorgen dat u genoeg geld in uw budget heeft om dat bedrag elke maand opzij te zetten. Het kan nuttig zijn om pensioensparen als regel in uw budget op te nemen, samen met andere rekeningen en essentiële uitgaven. Zodra u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, moet u beslissen hoeveel van uw beleggingsportefeuille u tijdens elk pensioenjaar zult opnemen en of dat opnamepercentage houdbaar is. Een veelgebruikte vuistregel is de 4%-regel, die zegt dat u in uw eerste jaar na pensionering veilig 4% van uw totale vermogen kunt opnemen en vervolgens de uitgaven in de loop van de tijd kunt aanpassen aan de inflatie. Dit is een conservatieve richtlijn en gaat ervan uit dat u uw gewoonten niet zult veranderen of uw portefeuille zult aanpassen tijdens periodes van lage marktprestaties.
De grootste uitdaging bij het plannen van uw pensioen is weten hoe u uw uitgaven in evenwicht kunt brengen op een manier die u in staat stelt comfortabel te leven zonder dat uw geld opraakt. Dit vereist een combinatie van planning, onderzoek en gezond verstand. Het kan ook de hulp van een financiële professional nodig hebben om door de complexiteit van het proces te navigeren. Als u eenmaal een duidelijk beeld heeft van hoeveel inkomen u nodig heeft als u met pensioen gaat, is het belangrijk om alle andere inkomstenbronnen bij elkaar op te tellen die u zult hebben als u met pensioen gaat, zoals pensioenuitkeringen, socialezekerheidsuitkeringen en alle andere inkomsten die u ontvangt, inclusief huurinkomsten of een erfenis van familieleden. Zodra u al deze informatie bij de hand heeft, kunt u uw verwachte uitgaven en inkomsten bij pensionering afstemmen om te bepalen hoeveel u elk jaar zou moeten uitgeven.
Als u eenmaal het punt van pensionering heeft bereikt, is het een goed idee om flexibel te blijven en uw pensioenplan jaarlijks te evalueren of wanneer zich belangrijke levensgebeurtenissen voordoen. Het is ook verstandig om een noodfonds in het leven te roepen om onverwachte uitgaven en calamiteiten te dekken. Een goed gevuld noodfonds kan angst verlichten en gemoedsrust bieden in een tijd waarin u niet langer de gestage inkomstenstroom heeft die gepaard ging met uw werkjaren.
